【金法说法】驾驶人无证驾驶酿事故，保险公司理赔吗？车辆所有人担责吗？

基本案情

2023年2月，叶某驾驶小型轿车行驶至某路口时，与张某驾驶的电动三轮车发生碰撞，造成张某受伤、电动三轮车受损，事故原因分析系叶某无证驾驶机动车、未按照操作规范安全文明驾驶造成，交警作出《道路交通事故认定书》认定张某无事故责任，叶某负事故全部责任。张某因伤多次住院治疗。为维护其合法权益，张某将案涉小型轿车所有人花某、驾驶人叶某及车辆交强险、商业险承保保险公司诉至郑州市金水区人民法院，请求法院判令被告赔偿其医疗费、护理费、营养费等各项损失32万余元。

庭审过程

审理过程中，原告申请对其伤残等级、误工期、护理期、营养期进行鉴定，被告保险公司申请对张某因2023年2月交通事故致伤的住院时长的合理性进行鉴定，并明确因本次交通事故致伤的住院合理天数。2024年5月，鉴定中心作出鉴定意见书载明：1.被鉴定人张某右踝损伤构成九级残疾；2.被鉴定人张某损伤误工期为240日，损伤后护理期为135日，损伤后营养期为120日；3.被鉴定人张某治疗终结时间为8个月。

审理查明，被告叶某驾驶的案涉车辆所有人系被告花某。该车辆在被告保险公司处投保了交强险和商业险，其中交强险中医疗费用赔偿限额18000元，死亡伤残赔偿限额180000元，财产损失赔偿限额2000元；第三者责任保险责任限额200万元。事故发生在保险期间内。

庭审中，被告叶某称事故当日去被告花某家看望孩子后，因被告花某不在家，未经同意就将车钥匙拿走了。

裁判结果

一、被告保险公司赔偿原告张某各项损失共计198000元；

二、被告叶某赔偿原告张某各项损失共计10万余元；

三、被告花某赔偿原告张某各项损失共计1万余元；

四、驳回原告张某的其他诉讼请求。

裁判思路

公民享有生命健康权，侵害公民身体造成伤害的，应依法予以赔偿。原告张某在交通事故中受伤，根据公安机关出具的事故认定书，原告张某无责任，被告叶某负全部责任，法院予以采纳。根据《中华人民共和国民法典》第一千二百零九条“因租赁、借用等情形机动车所有人、管理人与使用人不是同一人时，发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任的，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人、管理人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任”。本案被告叶某在驾驶证吊销期间驾驶车辆发生事故，被告花某作为车辆所有人对车辆有管理不当的过错，根据本案的实际情况，酌定被告花某承担10%的责任。

根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条和《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条“驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。”本案被告叶某无证驾驶机动车，原告请求该车交强险承保保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，法院予以支持，被告保险公司在先行赔偿受害人后，有权在赔偿范围内向侵权人追偿。被告保险公司对财产损失部分不承担赔偿责任。

结合查明事实和证据，法院确定原告张某因此次交通事故造成的损失共计31万余元，原告主张超出部分，法院不予支持。上述损失应由被告保险公司在交强险医疗费用赔偿限额内承担18000元，在交强险死亡伤残赔偿限额内承担180000元，超出部分，由被告叶某承担90%的赔偿责任，被告花某承担10%的赔偿责任。